Bankok, hitelszövetkezetek Lásd: A központi banki digitális valuta (CBDC) „pusztító következményei”

A hitelszövetkezet és a banki szakmai csoportok közös levelet tettek közzé a képviselőház pénzügyi szolgáltatási bizottságának elnökéhez és rangsoroló tagjához, amelyben figyelmeztetnek a „pusztító következményekre”, ha a Federal Reserve továbblép a központi banki digitális valutával (CBDC). A levelet május 25-én küldték el, egy nappal azelőtt, hogy a bizottság meghallgatást hívott össze a „Digitális eszközök és a pénzügyek jövője: Az amerikai központi bank digitális valutájának előnyei és kockázatai.” A meghallgatáson egyetlen tanú, Lael Brainard, a Federal Reserve alelnöke tett vallomást.

Az a tény, hogy a gyakran szakszervezeti munkát kiszolgáló hitelszövetkezetek csatlakoztak a banki szakmai csoportokhoz, hogy aláírják a levelet, hitelt kölcsönöz a levélben felsorolt ​​„pusztító következményeknek” a központi banki digitális valutáknak.

A CBDC lehetővé tenné, hogy a Federal Reserve versenyezzen a hitelszövetkezetekkel és bankokkal betéteiért. A levél helyesen értékeli egy ilyen lépés hátrányát a következőképpen:

„A magánpénz a bankok és hitelszövetkezetek pénzügyi közvetítésével jön létre – ez a folyamat, amelyben a pénzintézetek betéteket vesznek fel, kölcsönadnak és befektetnek. A magánpénzeket a pénzintézetek arra használják fel, hogy finanszírozást biztosítsanak a vállalkozásoknak és a fogyasztóknak, és ezzel támogatják a gazdasági növekedést. A CBDC bevezetése szándékos döntés lenne a magánpénzek egy részének átcsoportosítása közpénzekre, ami pusztító következményekkel járna a fogyasztók és a vállalkozások hitelköltségére és elérhetőségére nézve. Összegezve, a vállalkozások és a fogyasztók megtakarításai már nem a bankok vagyonát – elsősorban hiteleket – finanszíroznák, hanem a Federal Reserve vagyonát – elsősorban a Pénzügyminisztérium, Fannie Mae és Freddie Mac által kibocsátott értékpapírokat.”

Hasonló szellemben a levél figyelmeztet:

„Valójában a CBDC előnyben részesített versenytársa lesz a lakossági bankbetéteknek, amely a pénzt a bankoktól a Federal Reserve számláira mozgatja, ahol a pénzeszközöket nem lehet visszakölcsönözni a gazdaságnak. Ezek a betétszámlák a mai banki finanszírozás 71%-át teszik ki. Ennek a kritikus finanszírozási forrásnak az elvesztése aláásná a banki üzleti modell gazdaságosságát, súlyosan korlátozná a hitelelláthatóságot, növelné a hitelköltséget, és lassulna a gazdaság. Az ABA becslése szerint még egy olyan CBDC esetében is, ahol a számlák felső határa 5,000 dollár volt „végfelhasználónként”, 720 milliárd dolláros betétet hagyhat ki a bankrendszerből.”

A közös levél arra az abszurditásra is felhívja a figyelmet, hogy a dollár még nincs digitalizálva. (Bárki, aki „telefonos fizetés” módszert használ a havi számlák pillanatok alatt történő kifizetésére folyószámlájáról vagy bankkártyáról a vásárlások kifizetésére, teljes mértékben értékeli, hogy a digitális dollár már milyen gyors és egyszerű.) A hitelszövetkezetek és bankcsoportok írnak róla. alábbiak szerint:

„A CBDC egyes támogatóinak állításával ellentétben az amerikai CBDC nem szükséges a „dollár digitalizálásához”, mivel a dollár ma elsősorban digitális formában működik. A kereskedelmi banki pénz egy digitális dollár, amelyet jelenleg a vállalkozások és a fogyasztók fizetőeszközként elfogadnak.”

2019 júliusában a New York Egyetem professzora és közgazdásza, Nouriel Roubini a Bloomberg News-interjúban is kitért a Visa hitelkártya-rendszer jelenlegi sebességére a digitális valutával szemben. Roubini kijelentette:

„…senki, még ez a blokklánc-konferencia sem fogadja el a Bitcoint a konferencia díjainak fizetéséért, mert másodpercenként mindössze öt tranzakciót hajthat végre Bitcoinnal. A Visa rendszerrel másodpercenként 25,000 XNUMX tranzakciót hajthat végre… Crypto hülyesége. Ez egy kudarc. Senki nem használja semmilyen tranzakcióra.”

A Kongresszus és a Fed egyik legfontosabb aggálya az, hogy egy másik ország, például Kína megelőzheti az Egyesült Államokat saját központi banki digitális fizetőeszközének fejlesztésében, és veszélyeztetheti az amerikai dollárt, mint a világ tartalékvalutáját. A képviselőház pénzügyi szolgáltatási bizottságának május 26-i meghallgatásán Brainard, a Fed alelnöke a következőket vallotta:

„A nemzetközi fizetések és a tőkeáramlás jövőbeli alakulása szintén befolyásolja a lehetséges amerikai CBDC körüli megfontolásokat. A dollár a nemzetközi fizetések és befektetések legszélesebb körben használt pénzneme, amely az Egyesült Államok számára előnyös, mivel csökkenti az amerikai háztartások, vállalkozások és kormányzat tranzakciós és hitelfelvételi költségeit. Azokban a jövőbeni államokban, ahol más főbb külföldi valutákat CBDC formában bocsátanak ki, ésszerű mérlegelni, hogy az Egyesült Államok központi banki digitális dollárjának esetleges hiánya vagy jelenléte hogyan befolyásolhatja a dollár globális fizetésekben való használatát. Például a People's Bank of China kísérletezte a digitális jüant, és több külföldi központi bank is kibocsát vagy fontolgat saját digitális valutája kibocsátását. Az egyesült államokbeli CBDC lehet az egyik lehetséges módja annak biztosítására, hogy a dollárt használó emberek világszerte továbbra is az amerikai valuta erejére és biztonságára hagyatkozhassanak a digitális pénzügyi rendszerben történő tranzakciók és üzleti tevékenységek során. Tágabb értelemben fontos, hogy az Egyesült Államok vezető szerepet játsszon a CBDC-ket érintő nemzetközi digitális pénzügyi tranzakciókat szabályozó szabványok kidolgozásában, amelyek összhangban vannak a magánélet, a hozzáférhetőség, az interoperabilitás és a biztonság normáival.”

A hitelszövetkezetek és a bankcsoportok közös levele a következőképpen foglalkozott ezzel a kérdéssel:

„…a CBDC nem tűnik szükségesnek az USA-dollár nemzetközi szerepének támogatásához. Míg sok ország kísérletezett a CBDC-vel, sok a nagykereskedelmi modellre összpontosított, amit a Federal Reserve vitairata nem vett figyelembe. Ráadásul sokan visszavonták ezeket a kísérleteket, mivel a megvalósítás költségei nyilvánvalóvá váltak. A Federal Reserve megjegyzi, hogy a dollár globális tartalékvaluta státuszát 1) gazdaságunk ereje és nyitottsága, 2) pénzügyi piacaink mélysége, valamint 3) intézményeinkbe és jogállamiságunkba vetett bizalom határozza meg.

Wall Street a felvonuláson szkeptikus volt a láthatatlan kéz(ek) iránt a központi banki digitális fizetőeszköz iránt a Fed-nél – (a Fed a Wall Street kaszinóbankjainak nyújtott mentőcsomagok állandó szolgáltatója) – azóta, hogy egy hasonló láthatatlan kéz előmozdította Saule Omarovát. Biden elnök jelöltje a valutaellenőrző hivatal élére, amely a nemzeti bankok szabályozója (azok, amelyek az államhatárokon átnyúlóan működnek).

Múlt év októberében a Vanderbilt Law Review megjelentette a Omarova 69 oldalas papírja amelyben nemcsak egy központi banki digitális valutát javasolt, hanem a Fed hajmeresztő, radikális átalakítását, amely a következőket tartalmazza:

(1) Minden kereskedelmi banki betétet helyezzen át a kereskedelmi bankoktól a Federal Reserve-nél lévő úgynevezett FedAccounts-ra;

(2) Engedélyezze a Fed számára, hogy „szélsőséges és ritka körülmények között, amikor a Fed nem tudja szabályozni az inflációt a kamatlábak emelésével”, hogy a monetáris politika szigorítása érdekében elkobozza a betéteket ezekről a Fed-számlákról;

(3) Engedjük meg, hogy az ország Wall Street-i konfliktusaiban leginkább konfliktusban lévő regionális Fed-bank, a New York Fed, amikor „buborékos trendre utaló kamatlábak mellett emelkedik a piaci érték”, például a technológiai részvények esetében, „rövidítse ezeket értékpapírokat, ezáltal lefelé nyomást gyakorolva azok árfolyamára”;

(4) Szüntesse meg a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságot (FDIC), amely bankbetéteket biztosít az Egyesült Államokban, és amely megakadályozza a bankok pánikrohamait;

(5) Konszolidálja az összes bankszabályozási funkciót az OCC-nél – amelynek élére Omarovát jelölték ki.

November elején Omarova még nagyobb vitákkal szembesült, amikor ez kiderült pont azt az iparágat nevezte el, amelyet „a lyukas ipar alapvető fontosságú” felügyeletére jelölték. egy 2019-es kanadai dokumentumfilmben. Omarova végül visszavonta jelölését, miután világossá vált, hogy nem rendelkezik megerősítendő szavazatokkal.

A hitelszövetkezet és a bankcsoportok közös levele olvasható itt; Brainard vallomása elérhető itt.

Olvassa el a teljes történetet itt ...