Visszatekintés: Vezetői utasítás a digitális eszközök, nevezetesen a CBDC-k felelős fejlesztésének biztosításáról

Az alkotmány és az Amerikai Egyesült Államok törvényei által az elnöknek rám ruházott hatáskör a következőképpen rendeli:

1. szakasz. Szabályzat. A pénzügyi szolgáltatások digitális és elosztott főkönyvi technológiájának fejlődése a digitális eszközök piacának drámai növekedéséhez vezetett, ami mélyreható hatással van a fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások védelmére, beleértve az adatvédelmet és a biztonságot; pénzügyi stabilitás és rendszerkockázat; bűn; nemzetbiztonság; az emberi jogok gyakorlásának képessége; pénzügyi befogadás és méltányosság; valamint az energiaigény és az éghajlatváltozás. 2021 novemberében a nem állami kibocsátású digitális eszközök együttes piaci kapitalizációja elérte a 3 billió dollárt, szemben a 14. november eleji hozzávetőlegesen 2016 milliárd dollárral. A monetáris hatóságok világszerte szintén vizsgálják, és egyes esetekben be is vezetik a központi banki digitális valutákat (CBDC).

Míg a digitális eszközökkel kapcsolatos számos tevékenység a meglévő hazai törvények és szabályozások hatálya alá tartozik, egy olyan terület, ahol az Egyesült Államok globális vezető szerepet tölt be, a digitális eszközök és a kapcsolódó innovációk egyre növekvő fejlesztése és elfogadása, valamint az egyes kulcsfontosságú kulcsokkal szembeni védekezés következetlen szabályozása. kockázatok, szükségessé teszik az Egyesült Államok kormányának digitális eszközökkel kapcsolatos megközelítésének fejlesztését és összehangolását.  Az Egyesült Államoknak érdeke a felelős pénzügyi innováció, a biztonságos és megfizethető pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés kiterjesztése, valamint a belföldi és határokon átnyúló pénzátutalások és -fizetések költségeinek csökkentése, többek között az állami fizetési rendszerek folyamatos modernizálása révén.  Határozott lépéseket kell tennünk annak érdekében, hogy csökkentsük azokat a kockázatokat, amelyeket a digitális eszközök jelenthetnek a fogyasztókra, a befektetőkre és a vállalkozások védelmére; pénzügyi stabilitás és pénzügyi rendszer integritása; a bűnözés és a tiltott finanszírozás elleni küzdelem és megelőzés; nemzetbiztonság; az emberi jogok gyakorlásának képessége; pénzügyi befogadás és méltányosság; valamint az éghajlatváltozás és a környezetszennyezés.

Sec. 2. Célok. Az Egyesült Államok fő politikai célkitűzései a digitális eszközök tekintetében a következők:

(a) Meg kell védenünk a fogyasztókat, a befektetőket és a vállalkozásokat az Egyesült Államokban. A digitális eszközök egyedi és változatos tulajdonságai jelentős pénzügyi kockázatot jelenthetnek a fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások számára, ha nem állnak rendelkezésre megfelelő védelem. Megfelelő felügyelet és szabványok hiányában a digitális eszközökkel kapcsolatos szolgáltatásokat nyújtó cégek nem nyújthatnak megfelelő védelmet az érzékeny pénzügyi adatok, az ügyfelek eszközeivel és pénzeszközeivel kapcsolatos letétkezelési és egyéb megállapodások, illetve a befektetésekkel kapcsolatos kockázatok közzététele tekintetében. A kiberbiztonság és a piaci kudarcok a nagy digitális eszköztőzsdéken és kereskedési platformokon több milliárd dolláros veszteséget eredményeztek. Az Egyesült Államoknak gondoskodnia kell a biztosítékokról, és elő kell segítenie a digitális eszközök felelős fejlesztését a fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások védelme érdekében; a magánélet megőrzése; és pajzs az önkényes vagy jogellenes megfigyelés ellen, amely hozzájárulhat az emberi jogok megsértéséhez.

(b) Meg kell védenünk az Egyesült Államokat és a globális pénzügyi stabilitást, és mérsékelnünk kell a rendszerkockázatot. Egyes digitális eszközök kereskedési platformjai és szolgáltatói gyorsan növekedtek méretükben és összetettségükben, és előfordulhat, hogy nem vonatkoznak rájuk a megfelelő szabályozások vagy felügyelet, vagy nem felelnek meg ezeknek. Azokra a digitális eszközök kibocsátóira, tőzsdéire és kereskedési platformjaira, valamint közvetítőire, amelyek tevékenysége növelheti a pénzügyi stabilitás kockázatát, adott esetben a hagyományos piaci infrastruktúrákra és pénzügyi cégekre irányadó szabályozási és felügyeleti standardok hatálya alá kell tartozniuk, és be kell tartaniuk azokat, összhangban az általános irányelvekkel. „ugyanaz az üzlet, ugyanazok a kockázatok, ugyanazok a szabályok” elve. Az új és egyedi felhasználások és funkciók, amelyeket a digitális eszközök elősegíthetnek, további gazdasági és pénzügyi kockázatokat jelenthetnek, amelyek olyan szabályozási megközelítést igényelnek, amely megfelelően kezeli ezeket a kockázatokat.

(c) Mérsékelnünk kell a digitális eszközökkel való visszaélésből eredő tiltott finanszírozási és nemzetbiztonsági kockázatokat. A digitális eszközök jelentős tiltott finanszírozási kockázatokat jelenthetnek, beleértve a pénzmosást, a kiberbűnözést és a zsarolóprogramokat, a kábítószereket és az embercsempészetet, valamint a terrorizmus és a proliferáció finanszírozását. A digitális eszközök eszközként is felhasználhatók az Egyesült Államok és a külföldi pénzügyi szankciórendszerek, valamint egyéb eszközök és hatóságok megkerülésére. Továbbá, míg az Egyesült Államok vezető szerepet tölt be a digitális eszközök szabályozására és felügyeletére vonatkozó nemzetközi szabványok meghatározásában a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben (AML/CFT), egyes külföldi joghatóságokban e szabványok végrehajtása gyenge vagy egyáltalán nem létezik. jelentős tiltott finanszírozási kockázatokat jelenthet az Egyesült Államok és a globális pénzügyi rendszerek számára. Az illegális szereplők, köztük a zsarolóprogram-incidensek és más számítógépes bűnözés elkövetői, gyakran tisztára mossák és kifizetik illegális bevételeiket digitális eszközszolgáltatók segítségével olyan joghatóságokban, amelyek még nem hajtották végre hatékonyan a kormányközi pénzügyi akciócsoport (FATF) által meghatározott nemzetközi szabványokat. ). A szolgáltatók folyamatos rendelkezésre állása azokban a joghatóságokban, ahol a nemzetközi AML/CFT szabványokat nem alkalmazzák hatékonyan, lehetővé teszi a pénzügyi tevékenységet tiltott pénzügyi ellenőrzések nélkül. A decentralizált pénzügyi ökoszisztémák növekedése, a peer-to-peer fizetési tevékenység és az elhomályosított blokklánc főkönyvek, amelyek nem szabályozzák az illegális finanszírozást, további piaci és nemzetbiztonsági kockázatokat is jelenthetnek a jövőben. Az Egyesült Államoknak megfelelő ellenőrzést és elszámoltathatóságot kell biztosítania a jelenlegi és jövőbeli digitális eszközrendszerek számára, hogy előmozdítsa az átláthatóság, a magánélet és a biztonság magas színvonalát – többek között szabályozási, irányítási és technológiai intézkedések révén –, amelyek megakadályozzák a tiltott tevékenységeket, és megőrzik vagy fokozzák a digitális eszközök hatékonyságát. nemzetbiztonsági eszközök. Amikor a digitális eszközöket visszaélnek, tiltott módon használják fel, vagy aláássák a nemzetbiztonságot, nemzeti érdek, hogy intézkedéseket tegyenek ezen tiltott finanszírozási és nemzetbiztonsági kockázatok szabályozása, felügyelete, bűnüldözési intézkedései vagy más Egyesült Államok kormányának igénybevétele révén. hatóság.

(d) Meg kell erősíteni az Egyesült Államok vezető szerepét a globális pénzügyi rendszerben, valamint a technológiai és gazdasági versenyképesség terén, többek között a fizetési innovációk és a digitális eszközök felelős fejlesztése révén. Az Egyesült Államoknak érdeke annak biztosítása, hogy továbbra is élen járjon a digitális eszközök, valamint a nemzetközi pénzügyi rendszer új fizetési formáit és tőkeáramlásokat megalapozó technológia felelős fejlesztésében és tervezésében, különösen az alábbiakat előmozdító normák felállításában: demokratikus értékek; A törvény szabálya; magánélet; a fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások védelme; valamint interoperabilitás digitális platformokkal, örökölt architektúrával és nemzetközi fizetési rendszerekkel. Az Egyesült Államok jelentős gazdasági és nemzetbiztonsági előnyökhöz jut az Egyesült Államok dollárjának és az Egyesült Államok pénzügyi intézményeinek és piacainak a globális pénzügyi rendszerben betöltött központi szerepéből. Az Egyesült Államok további vezető szerepe a globális pénzügyi rendszerben fenntartja az Egyesült Államok pénzügyi hatalmát és előmozdítja az Egyesült Államok gazdasági érdekeit.

(e) Elő kell mozdítanunk a biztonságos és megfizethető pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést. Sok amerikai alulbankozott, és a határokon átnyúló pénzátutalások és fizetések költségei magasak. Az Egyesült Államok erősen érdekelt a felelős innováció előmozdításában, amely kiterjeszti a pénzügyi szolgáltatásokhoz való méltányos hozzáférést, különösen a hagyományos bankrendszer által alulmaradt amerikaiak számára, beleértve a befektetések, valamint a belföldi és határokon átnyúló pénzátutalások és fizetések olcsóbbá, gyorsabbá és biztonságosabbá tételét. , valamint a pénzügyi termékekhez és szolgáltatásokhoz való nagyobb és költséghatékonyabb hozzáférés előmozdításával. Az Egyesült Államoknak abban is érdekelt, hogy a pénzügyi innováció előnyeit minden amerikai méltányosan élvezhesse, és hogy a pénzügyi innováció eltérő hatásait mérsékeljék.

(f) Támogatnunk kell azokat a technológiai fejlesztéseket, amelyek elősegítik a digitális eszközök felelős fejlesztését és használatát. A különböző digitális eszközök technológiai architektúrája jelentős hatással van a magánéletre, a nemzetbiztonságra, a pénzügyi rendszerek működési biztonságára és ellenálló képességére, az éghajlatváltozásra, az emberi jogok gyakorlásának lehetőségére és más nemzeti célokra. Az Egyesült Államoknak érdeke annak biztosítása, hogy a digitális eszköztechnológiákat és a digitális fizetési ökoszisztémát olyan felelősségteljes módon fejlesszék ki, tervezzék meg és hajtsák végre, amely magában foglalja a magánélet védelmét és a biztonságot architektúrájában, integrálja a jogellenes kizsákmányolás elleni védelmet szolgáló funkciókat és vezérlőket, és csökkenti a negatív hatásokat. éghajlati hatások és környezetszennyezés, amint az egyes kriptovaluta bányászatból eredhet.

Sec. 3. Koordináció.  Az elnök nemzetbiztonsági helyettese (APNSA) és az elnök gazdaságpolitikai asszisztense (APEP) koordinálja a 2. február 4-i 2021. Nemzetbiztonsági Memorandumban (A Nemzetbiztonsági Tanács rendszerének megújítása) leírt hivatalközi folyamatot. , az e rendelet végrehajtásához szükséges végrehajtó hatalmi intézkedések.  Az ügynökségközi folyamat adott esetben magában foglalja: a államtitkár, kincstári államtitkár, honvédelmi miniszter, főügyész, kereskedelmi miniszter, munkaügyi államtitkár, energetikai államtitkár, nemzetbiztonsági államtitkár, a környezetvédelmi hivatal ügyintézője, az igazgató a Gazdálkodási és Költségvetési Hivatal igazgatója, a Nemzeti Hírszerzés igazgatója, a Belpolitikai Tanács igazgatója, a Gazdasági Tanácsadók Tanácsának elnöke, a Tudomány- és Technológiapolitikai Hivatal igazgatója, az Információs Hivatal ügyintézője, valamint Szabályozási ügyek, a Nemzeti Tudományos Alapítvány igazgatója és az Egyesült Államok Nemzetközi Fejlesztési Ügynökségének adminisztrátora.  Más végrehajtó osztályok és ügynökségek (ügynökségek) képviselői és más magas rangú tisztviselők adott esetben meghívást kaphatnak az ügynökségközi értekezletekre, beleértve a szabályozási függetlenségük kellő tiszteletben tartását, a Federal Reserve System Kormányzótanácsának, a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB), a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC), az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC), az Árutőzsdei Határidős Kereskedelmi Bizottság (CFTC), a Szövetségi Betét képviselői Biztosító Corporation, a Pénzügyi Ellenőrző Hivatal és más szövetségi szabályozó ügynökségek.

Sec. 4. Az Egyesült Államok Központi Bankjának digitális pénznemeivel kapcsolatos irányelvek és intézkedések. (a) Adminisztrációmnak az Egyesült Államok CBDC-jére vonatkozó politikája a következő:

(i) A szuverén pénz a jól működő pénzügyi rendszer, a makrogazdasági stabilizációs politikák és a gazdasági növekedés magja.  Adminisztrációm a legsürgetőbbnek tartja az Egyesült Államok CBDC lehetséges tervezési és telepítési lehetőségeivel kapcsolatos kutatási és fejlesztési erőfeszítéseket.  Ezeknek az erőfeszítéseknek magukban kell foglalniuk a fogyasztók, befektetők és vállalkozások lehetséges előnyeinek és kockázatainak értékelését; pénzügyi stabilitás és rendszerkockázat; fizetési rendszerek; nemzetbiztonság; az emberi jogok gyakorlásának képessége; pénzügyi befogadás és méltányosság; valamint az egyesült államokbeli CBDC elindításához szükséges lépések, ha úgy ítélik meg, hogy ez nemzeti érdek.

(ii) Adminisztrációm érdemnek tartja az Egyesült Államok vezető szerepének és a CBDC-kkel kapcsolatos nemzetközi fórumokon való részvételének bemutatását, valamint a CBDC-kkel kapcsolatos több országot érintő beszélgetésekben és kísérleti projektekben. Bármely jövőbeli dollárfizetési rendszert úgy kell megtervezni, hogy összhangban legyen az Egyesült Államok prioritásaival (a jelen rendelet 4(a)(i) pontjában leírtak szerint) és a demokratikus értékekkel, beleértve a magánélet védelmét, és amely biztosítja a globális pénzügyi rendszer megfelelő átláthatóság, kapcsolódás, valamint a platform és az architektúra interoperabilitása vagy átruházhatósága.

(iii) Az Egyesült Államok CBDC-je képes lehet hatékony és alacsony költségű tranzakciók támogatására, különösen a határokon átnyúló pénzátutalások és -fizetések esetében, és elősegítheti a pénzügyi rendszerhez való nagyobb hozzáférést a magánszektor által jelentett kockázatok csökkenése mellett. kezelt digitális eszközök. A más monetáris hatóságok által kibocsátott CBDC-kkel interoperábilis egyesült államokbeli CBDC elősegítheti a gyorsabb és alacsonyabb költségű határokon átnyúló fizetéseket, és potenciálisan fellendítheti a gazdasági növekedést, támogathatja az Egyesült Államok folyamatos központi szerepét a nemzetközi pénzügyi rendszerben, és segíthet megvédeni a pénzintézeteket. A dollár egyedülálló szerepet játszik a globális pénzügyekben. Vannak azonban lehetséges kockázatok és árnyoldalak is, amelyeket figyelembe kell venni. Előnyben kell részesítenünk a lehetséges előnyök és kockázatok időben történő felmérését különféle tervek alapján, hogy az Egyesült Államok továbbra is vezető szerepet töltsön be a nemzetközi pénzügyi rendszerben.

(B)  A kincstári államtitkár a jelen végzés keltétől számított 180 napon belül az államtitkárral, a főügyésszel, a kereskedelmi miniszterrel, a nemzetbiztonsági államtitkárral, a Gazdálkodási és Költségvetési Hivatal igazgatójával egyeztetve, a A nemzeti hírszerzés igazgatója és más érintett ügynökségek vezetői jelentést nyújtanak be az elnöknek a pénz- és fizetési rendszerek jövőjéről, beleértve a digitális eszközök széles körű elterjedését elősegítő feltételeket; a technológiai innováció milyen mértékben befolyásolhatja ezeket az eredményeket; valamint az Egyesült Államok pénzügyi rendszerére, a fizetési rendszerek modernizálására és változásaira, a gazdasági növekedésre, a pénzügyi befogadásra és a nemzetbiztonságra gyakorolt ​​hatások.  Ezt a jelentést a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni. Az Egyesült Államok CBDC lehetséges tervezési lehetőségei alapján ez a jelentés a következők elemzését tartalmazza:

i. az Egyesült Államok CBDC-jének lehetséges hatásai a nemzeti érdekekre a lehetséges tervezési választások alapján, beleértve a gazdasági növekedésre és stabilitásra gyakorolt ​​hatásokat;

(ii) az Egyesült Államok CBDC-jének a pénzügyi befogadásra gyakorolt ​​lehetséges hatásai;

iii. a CBDC és a magánszektor által kezelt digitális eszközök közötti lehetséges kapcsolat;

(iv) a szuverén és magánkézből előállított pénz globális jövője, valamint pénzügyi rendszerünkre és demokráciánkra gyakorolt ​​következményei;

v. a külföldi CBDC-k milyen mértékben képesek kiszorítani a meglévő valutákat és olyan módon módosítani a fizetési rendszert, amely alááshatja az Egyesült Államok pénzügyi központi szerepét;

vi. a nemzetbiztonságra és a pénzügyi bûnözésre gyakorolt ​​lehetséges következmények, ideértve a tiltott finanszírozási kockázatok, a szankciókkal kapcsolatos kockázatok, egyéb bûnüldözési és nemzetbiztonsági érdekek elemzését, valamint az emberi jogokra gyakorolt ​​hatásokat; és

vii. a külföldi CBDC-k növekedésének az Egyesült Államok érdekeire gyakorolt ​​általános hatásainak értékelése.

(C)  A Federal Reserve System kormányzótanácsának elnökét (a Federal Reserve elnökét) arra biztatjuk, hogy folytassa a kutatást, és tegyen jelentést arról, hogy a CBDC-k milyen mértékben tudnák javítani a meglévő és jövőbeli fizetési rendszerek hatékonyságát és csökkenteni a költségeket. az Egyesült Államok CBDC optimális formájának felmérése, valamint stratégiai terv kidolgozása a Federal Reserve és tágabb értelemben vett amerikai kormány intézkedései számára, amely értékeli az egyesült államokbeli CBDC lehetséges megvalósításához és elindításához szükséges lépéseket és követelményeket.  A Federal Reserve elnökét arra is ösztönzik, hogy értékelje, a lehetséges tervezési lehetőségek alapján az Egyesült Államok CBDC-je mennyiben javíthatja vagy akadályozhatja a monetáris politika azon képességét, hogy hatékonyan működjön kritikus makrogazdasági stabilizációs eszközként.

d) A főügyész a pénzügyminiszterrel és a Federal Reserve elnökével egyeztetve:

(I)   az e rendelet keltétől számított 180 napon belül az APNSA-n és az APEP-en keresztül értékelést nyújtson be az elnöknek arról, hogy szükség lenne-e jogszabályi változtatásokra az Egyesült Államok CBDC-jének kiadásához, amennyiben azt megfelelőnek és nemzeti érdeknek tekintik; és

                          (ii) a jelen rendelet keltétől számított 210 napon belül az APNSA-n és az APEP-en keresztül nyújtson be az elnöknek egy megfelelő jogalkotási javaslatot a pénzügyminiszter által a jelen rendelet 4(b) szakasza alapján benyújtott jelentés figyelembevételével. és a Federal Reserve elnöke által a jelen rendelet 4(c) szakaszával összhangban kidolgozott anyagok.

Sec. 5. A fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások védelmét szolgáló intézkedések. a) A digitális eszközök, valamint a digitális eszköztőzsdék és kereskedési platformok fokozott használata növelheti az olyan bűncselekmények kockázatát, mint a csalás és lopás, más törvényi és szabályozási megsértések, a magánélet és az adatok megsértése, tisztességtelen és visszaélésszerű cselekmények vagy gyakorlatok, valamint egyéb kiberincidensek. a fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások. A digitális eszközök használatának növekedése és a közösségek közötti különbségek eltérő pénzügyi kockázatokat is jelenthetnek a kevésbé tájékozott piaci szereplők számára, vagy súlyosbíthatják az egyenlőtlenségeket. Létfontosságú annak biztosítása, hogy a digitális eszközök ne jelentsenek indokolatlan kockázatot a fogyasztókra, a befektetőkre vagy a vállalkozásokra nézve, és a biztonságos és megfizethető pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés bővítésére irányuló erőfeszítések részeként védelmi intézkedéseket kell bevezetni.

(b) A jelen rendelet 5. szakaszának a) pontjában meghatározott célokkal összhangban:

(I)     E rendelet keltétől számított 180 napon belül a pénzügyminiszter a munkaügyi miniszterrel és más érintett ügynökségek vezetőivel konzultálva, beleértve adott esetben az olyan független szabályozó ügynökségek vezetőit, mint az FTC, a SEC, a CFTC, a szövetségi bankügynökségek és a CFPB jelentést vagy a jelentés e rendelet 4. szakasza által előírt szakaszát az elnöknek benyújtja a digitális eszközök fejlesztésének és elfogadásának, valamint a pénzügyi piacok és a fizetési rendszerek változásainak hatásairól. infrastruktúrák az egyesült államokbeli fogyasztók, befektetők, vállalkozások és a méltányos gazdasági növekedés érdekében.  A jelentés egyik szakasza foglalkozik azokkal a feltételekkel, amelyek a különböző típusú digitális eszközök tömeges elterjedését ösztönöznék, valamint azokkal a kockázatokkal és lehetőségekkel, amelyeket ez a növekedés jelenthet az Egyesült Államok fogyasztói, befektetői és vállalkozásai számára, beleértve azt is, hogy a technológiai innováció hogyan befolyásolhatja ezeket az erőfeszítéseket. és szem előtt tartva azokat, akik a legsebezhetőbbek az eltérő hatásokkal szemben. A jelentésnek politikai ajánlásokat is tartalmaznia kell, beleértve adott esetben a lehetséges szabályozási és jogalkotási intézkedéseket az Egyesült Államok fogyasztóinak, befektetőinek és vállalkozásainak védelme, valamint a biztonságos és megfizethető pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés kiterjesztésének támogatása érdekében. A jelentést a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni.

(Ii) a    E rendelet keltétől számított 180 napon belül az Egyesült Államok Tudományos és Technológiai Politikai Hivatalának igazgatója és technológiai igazgatója, a pénzügyminiszterrel, a Federal Reserve elnökével és az Egyesült Államok vezetőivel egyeztetve. más érintett ügynökségek benyújtják az elnöknek a technológiai infrastruktúra, kapacitás és szakértelem műszaki értékelését, amelyre az érintett ügynökségeknél szükség lenne a CBDC-rendszer bevezetésének elősegítéséhez és támogatásához, amennyiben javaslatot tesznek.  Az értékelésnek kifejezetten foglalkoznia kell a különféle tervek műszaki kockázataival, beleértve a kialakulóban lévő és jövőbeli technológiai fejlesztéseket, például a kvantumszámítást. Az értékelésnek tartalmaznia kell minden olyan megfontolást és ajánlást is, hogy a digitális eszközök bevonása a szövetségi folyamatokba hogyan befolyásolhatja az Egyesült Államok kormányának munkáját és a kormányzati szolgáltatások nyújtását, beleértve a kiberbiztonságot, az ügyfélélményt és a szociális biztonsági háló programokat érintő kockázatokat és előnyöket. . Az értékelést a jelen rendelet 3. pontjában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni.

(Iii)   E végzés keltétől számított 180 napon belül a főügyész a pénzügyminiszterrel és a belbiztonsági miniszterrel egyeztetve jelentést nyújt be az elnöknek a rendvédelmi szervek felderítésben, nyomozásban és vádemelésben betöltött szerepéről. digitális eszközökkel kapcsolatos bűncselekmények. A jelentésnek adott esetben tartalmaznia kell a szabályozási vagy jogalkotási intézkedésekre vonatkozó ajánlásokat.

(iv) A főügyészt, az FTC elnökét és a CFPB igazgatóját egyaránt arra ösztönzik, hogy fontolják meg, hogy a digitális eszközök növekedése milyen hatással lehet a versenypolitikára, ha van ilyen.

(v) Az FTC elnökét és a CFPB igazgatóját arra ösztönzik, hogy mérlegeljék, milyen mértékben használhatók fel a saját joghatóságukon belüli magánélet- vagy fogyasztóvédelmi intézkedések a digitális eszközök felhasználóinak védelmére, és szükség lehet-e további intézkedésekre.

(vi) A SEC elnökét, a CFTC elnökét, a Federal Reserve elnökét, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság igazgatótanácsának elnökét és a valuta ellenőrét arra ösztönzik, hogy mérlegeljék a hogy saját joghatóságukon mely befektető- és piacvédelmi intézkedések alkalmazhatók a digitális eszközök kockázatainak kezelésére, és szükség lehet-e további intézkedésekre.

(Vii)   A Tudomány- és Technológiapolitikai Hivatal igazgatója a jelen végzés keltétől számított 180 napon belül a kincstári államtitkárral, az energetikai államtitkárral, a környezetvédelmi hivatal ügyintézőjével, a gazdasági tanács elnökével egyeztetve. Az elosztott főkönyvi technológia és a rövid-, közép- és hosszú távú gazdasági és energetikai átállások összefüggéseiről a tanácsadók, az elnöki asszisztens és a nemzeti klímatanácsadó, valamint az egyéb érintett hivatalok vezetői jelentést nyújtanak be az elnöknek; ezeknek a technológiáknak a lehetősége arra, hogy akadályozzák vagy előmozdítsák az éghajlatváltozás elleni küzdelem hazai és külföldi erőfeszítéseit; és ezeknek a technológiáknak a környezetre gyakorolt ​​hatásai.  Ezt a jelentést a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni. A jelentésnek foglalkoznia kell a kriptovaluták konszenzusmechanizmusainak az energiafelhasználásra gyakorolt ​​hatásával is, ideértve a lehetséges mérséklő intézkedések és a konszenzus alternatív mechanizmusainak kutatását, valamint az ezekből eredő tervezési kompromisszumokat. A jelentésnek konkrétan ki kell térnie:

(A)  a blokklánc lehetséges felhasználásai, amelyek támogathatják az éghajlati hatások nyomon követését vagy enyhítését szolgáló technológiákat, például az üvegházhatást okozó gázok kibocsátásával, a vízzel és más természeti vagy környezeti eszközökkel kapcsolatos kötelezettségek cseréjét; és a

B) az energiapolitikára gyakorolt ​​hatások, ideértve a hálózatirányítást és a megbízhatóságot, az energiahatékonysági ösztönzőket és szabványokat, valamint az energiaellátási forrásokat.

(viii) A Tudomány- és Technológiapolitikai Hivatal igazgatója a jelen rendelet 1. b) pont vii. alpontjában leírt jelentés benyújtásától számított 5 éven belül, a Pénzügyminisztérium titkárával, az energiaügyi államtitkárral egyeztetve, a Környezetvédelmi Ügynökség adminisztrátora, a Gazdasági Tanácsadók Tanácsának elnöke és más érintett ügynökségek vezetői frissítik a jelen rendelet 5(b)(vii) alpontjában leírt jelentést, beleértve a feltárt tudáshiányok orvoslását is. ilyen jelentésben.

Sec. 6. Intézkedések a pénzügyi stabilitás előmozdítására, a rendszerkockázat csökkentésére és a piac integritásának megerősítésére. a) A pénzügyi szabályozó hatóságok – beleértve a SEC-et, a CFTC-t, a CFPB-t és a szövetségi bankügynökségeket – kulcsfontosságú szerepet játszanak a pénzügyi rendszer integritását védő és stabilitását védő védelmek létrehozásában és felügyeletében. A Pénzügyminisztérium 2017 óta összehívta a Pénzügyi Stabilitási Felügyeleti Tanácsot (FSOC), hogy felmérje a digitális eszközök folyamatban lévő bevezetéséből adódó pénzügyi stabilitási kockázatokat és szabályozási hiányosságokat. Az Egyesült Államoknak fel kell mérnie és lépéseket kell tennie annak érdekében, hogy kezelje azokat a kockázatokat, amelyeket a digitális eszközök jelentenek a pénzügyi stabilitásra és a pénzügyi piacok integritására nézve.

(b) E rendelet keltétől számított 210 napon belül a pénzügyminiszternek össze kell hívnia az FSOC-t, és jelentést kell készítenie, amely felvázolja a különféle típusú digitális eszközök által okozott konkrét pénzügyi stabilitási kockázatokat és szabályozási hiányosságokat, és ajánlásokat tesz az ilyen kockázatok kezelésére. Amint azt a pénzügyminiszter és az FSOC megfelelőnek ítéli, a jelentésnek figyelembe kell vennie a különféle típusú digitális eszközök sajátos jellemzőit, és ajánlásokat kell tartalmaznia, amelyek foglalkoznak az ilyen digitális eszközök által jelentett azonosított pénzügyi stabilitási kockázatokkal, beleértve a további vagy kiigazított szabályozásra vonatkozó javaslatokat és javaslatokat. felügyeletre, valamint az új jogszabályokra. A jelentésnek figyelembe kell vennie az FSOC, az ügynökségek és az elnöki pénzügyi piacokkal foglalkozó munkacsoport előzetes elemzéseit és értékeléseit, beleértve adott esetben a szövetségi bankügynökségek folyamatban lévő munkáját is.

Sec. 7. Intézkedések a tiltott finanszírozás és a kapcsolódó nemzetbiztonsági kockázatok korlátozására. (a) A digitális eszközök kifinomult kiberbűnözéssel kapcsolatos pénzügyi hálózatokat és tevékenységeket segítettek elő, többek között zsarolóprogramok révén. A digitális eszközök növekvő felhasználása a pénzügyi tevékenységekben növeli az olyan bűncselekmények kockázatát, mint a pénzmosás, a terrorizmus és a proliferáció finanszírozása, a csalási és lopási programok, valamint a korrupció. Ezek az illegális tevékenységek rávilágítanak a digitális eszközök használatának folyamatos ellenőrzésére, arra, hogy a technológiai innováció milyen mértékben befolyásolhatja ezeket a tevékenységeket, és feltárják azokat a lehetőségeket, amelyekkel szabályozás, felügyelet, köz-magán részvétel, felügyelet és bűnüldözés révén mérsékelni lehet ezeket a kockázatokat. .

(B)  A benyújtástól számított 90 napon belül a Terrorizmus és egyéb tiltott finanszírozás elleni küzdelem nemzeti stratégiája kongresszusának, a kincstári államtitkárnak, az államtitkárnak, a főügyésznek, a kereskedelmi miniszternek, a nemzetbiztonsági államtitkárnak, a Gazdálkodási és Költségvetési Hivatal igazgatójának , a Nemzeti Hírszerzés igazgatója és más érintett ügynökségek vezetői egyenként további – minősített vagy nem minősített – mellékleteket nyújthatnak be az elnöknek a Stratégiához, amelyek további nézeteket adnak a digitális eszközök – ideértve a kriptovaluták, stabil érmék – által jelentett tiltott finanszírozási kockázatokról, CBDC-k és a digitális eszközök illegális szereplők általi használatának trendjei.

(C)  A benyújtástól számított 120 napon belül a Terrorizmus és egyéb tiltott finanszírozás elleni küzdelem nemzeti stratégiája kongresszusához, a Pénzügyminisztérium államtitkárral, a Legfőbb Ügyésszel, a Kereskedelmi Minisztériummal, a Nemzetbiztonsági Minisztériummal, a hivatal igazgatójával egyeztetve A Vezetőség és a Költségvetés, a Nemzeti Hírszerzés Igazgatója, valamint a többi érintett ügynökség vezetői a Stratégia következtetései alapján összehangolt cselekvési tervet dolgoznak ki a frissített stratégiában tárgyalt digitális eszközökkel kapcsolatos tiltott finanszírozási és nemzetbiztonsági kockázatok mérséklésére. Ezt a cselekvési tervet a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni. A cselekvési terv foglalkozik a bűnüldözés szerepével és azokkal az intézkedésekkel, amelyek célja, hogy a pénzügyi szolgáltatók jobban betartsák a digitális eszközökkel kapcsolatos tevékenységekhez kapcsolódó pénzmosás elleni küzdelemmel/cselekvéssel kapcsolatos kötelezettségeiket.

(D)  Az összes alábbi jelentés elkészítését követő 120 napon belül – a nemzeti pénzmosási kockázatértékelés; a terrorizmusfinanszírozás nemzeti kockázatértékelése; a National Proliferation Finanszírozási Kockázatértékelés; valamint a terrorizmus és egyéb tiltott finanszírozás elleni küzdelem frissített nemzeti stratégiája – a Pénzügyminisztérium a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi eljáráson keresztül értesíti az érintett hivatalokat a digitális eszközök tiltott finanszírozási kockázatainak kezelésére irányuló függőben lévő, javasolt vagy várható szabályalkotásról. . A Pénzügyminisztérium konzultál az érintett hivatalokkal, és mérlegeli azok szempontjait az ilyen kockázatok szabályozással történő mérséklésének lehetőségeinek értékelése során.

Sec. 8. A nemzetközi együttműködés és az Egyesült Államok versenyképességének előmozdításával kapcsolatos politika és intézkedések. (a) Adminisztrációm politikája a nemzetközi együttműködés és az Egyesült Államok versenyképességének előmozdítására a digitális eszközök és a pénzügyi innováció tekintetében a következő:

(i) A technológia által vezérelt pénzügyi innováció gyakran határokon átnyúló, ezért nemzetközi együttműködést igényel a hatóságok között. Ez az együttműködés kritikus fontosságú a magas szabályozási normák és az egyenlő versenyfeltételek fenntartásához. A joghatóságok közötti egyenlőtlen szabályozás, felügyelet és megfelelés lehetőséget teremt az arbitrázsra, és kockázatot jelent a pénzügyi stabilitásra, valamint a fogyasztók, befektetők, vállalkozások és piacok védelmére nézve. Az AML/CFT más országok általi nem megfelelő szabályozása, felügyelete és végrehajtása megkérdőjelezi az Egyesült Államok azon képességét, hogy kivizsgálja az illegális digitális eszköztranzakciókat, amelyek gyakran átugranak a tengerentúlra, ahogy ez gyakran előfordul a zsarolóprogramokkal kapcsolatos kifizetések és más kiberbűnözéssel kapcsolatos pénzmosások esetében. Együttműködésre van szükség a nemzetközi pénzátutalási és fizetési rendszerek hatékonyságának csökkentése érdekében is.

(ii) Az Egyesült Államok kormánya számos ilyen kérdésben aktív szerepet vállalt a nemzetközi fórumokon és kétoldalú partnerségeken keresztül, és szilárd menetrendje van ennek a munkának az elkövetkező években történő folytatására. Míg az Egyesült Államok töltötte be a FATF elnöki posztját, az Egyesült Államok vezette a csoportot a digitális eszközökre vonatkozó első nemzetközi szabványok kidolgozásában és elfogadásában. Az Egyesült Államoknak továbbra is együtt kell dolgoznia nemzetközi partnereivel a digitális fizetési architektúrák és a CBDC-k fejlesztésére és megfelelő interoperabilitására vonatkozó szabványok kidolgozásán, hogy csökkentse a fizetési hatékonyságot, és biztosítsa, hogy minden új pénzátutalási és fizetési rendszer összhangban legyen az Egyesült Államok értékeivel és jogi követelményeivel.

(iii) Míg az Egyesült Államok töltötte be a 2020-as G7 elnöki posztját, az Egyesült Államok létrehozta a G7 digitális fizetési szakértői csoportot, hogy megvitassák a CBDC-ket, a stabil érméket és más digitális fizetési kérdéseket. A CBDC-kre vonatkozó szakpolitikai elveket felvázoló G7-jelentés fontos hozzájárulás a CBDC-k feltárására és lehetséges fejlesztésére vonatkozó joghatósági iránymutatások meghatározásához. Míg a CBDC-t egy ország központi bankja bocsátaná ki, a támogató infrastruktúra állami és magánrésztvevőket is bevonhat. A G7-jelentés kiemelte, hogy minden CBDC-nek a G7-ek hosszú távú nyilvános kötelezettségvállalásán kell alapulnia az átláthatóság, a jogállamiság és a szilárd gazdasági kormányzás, valamint a verseny és az innováció előmozdítása mellett.

(Iv)   Az Egyesült Államok továbbra is támogatja a G20 ütemtervét a határokon átnyúló pénzátutalásokkal és -fizetésekkel kapcsolatos kihívások és súrlódások kezelésére, amelyekkel kapcsolatos munka folyamatban van, ideértve a határokon átnyúló pénzátutalások és -fizetések meglévő rendszereinek fejlesztését, a CBDC-tervek nemzetközi dimenzióit és a jól szabályozott stabil érmékben rejlő lehetőségeket. megállapodások. A Nemzetközi Pénzügyi Stabilitási Tanács (FSB) a szabványalkotó testületekkel együtt a stabil érmék, a határokon átnyúló pénzátutalások és -fizetések, valamint a digitális eszközök és fizetések egyéb nemzetközi dimenzióival kapcsolatos kérdésekben irányítja a munkát, míg a FATF továbbra is vezető szerepet tölt be AML/CFT szabványok digitális eszközökhöz. Az ilyen nemzetközi munkának továbbra is foglalkoznia kell a digitális eszközök által felvetett problémák és kihívások teljes skálájával, beleértve a pénzügyi stabilitást, a fogyasztói, befektetői és üzleti kockázatokat, valamint a pénzmosást, a terrorizmus finanszírozását, a proliferáció finanszírozását, a szankciók kijátszását és egyéb tiltott tevékenységeket.

(V)    Adminisztrációm emelni fogja e témák fontosságát, és kiterjeszti a kritikus nemzetközi partnereinkkel való együttműködést, többek között olyan fórumokon keresztül, mint a G7, a G20, a FATF és az FSB. Adminisztrációm támogatni fogja a folyamatban lévő nemzetközi munkát, és adott esetben további munkát szorgalmaz a holisztikus szabványok kidolgozása és végrehajtása, az együttműködés és koordináció, valamint az információmegosztás előmozdítása érdekében.  Ami a digitális eszközöket illeti, adminisztrációm igyekszik biztosítani alapvető demokratikus értékeink tiszteletben tartását; a fogyasztók, a befektetők és a vállalkozások védelme; meg kell őrizni a globális pénzügyi rendszer megfelelő összekapcsolhatóságát, valamint a platform és az architektúra interoperabilitását; valamint a globális pénzügyi rendszer és a nemzetközi monetáris rendszer biztonsága és megbízhatósága megmarad.

(b) A jelen rendelet 8. szakaszának a) pontjában meghatározott irányelv előmozdítása érdekében:

(I)    A megrendelés keltétől számított 120 napon belül a pénzügyminiszter a külügyminiszterrel, a kereskedelmi miniszterrel, az Egyesült Államok Nemzetközi Fejlesztési Ügynökségének adminisztrátorával és más érintett ügynökségek vezetőivel konzultálva keretet hoz létre az ügynökségek közötti nemzetközi kapcsolatokhoz a külföldi partnerekkel és nemzetközi fórumokon a digitális eszközök felhasználására és tranzakcióira vonatkozó globális elvek és szabványok adaptálása, frissítése és elfogadásának fokozása érdekében, valamint a digitális eszközök és a CBDC-technológiák értékeinkkel és jogi követelményeinkkel összhangban történő fejlesztésének előmozdítása érdekében. Ezt a keretet a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni. Ennek a keretnek tartalmaznia kell konkrét és prioritást élvező erőfeszítéseket és összehangolt üzenetküldést; ügynökségek közötti elkötelezettség és tevékenységek külföldi partnerekkel, például külföldi segítségnyújtás és kapacitásépítési erőfeszítések, valamint a globális megfelelés összehangolása; és az egész kormány erőfeszítései a nemzetközi elvek, szabványok és legjobb gyakorlatok előmozdítására. Ennek a keretnek tükröznie kell a pénzügyminiszter és a pénzügyi szabályozó hatóságok folyamatos vezető szerepét a megfelelő nemzetközi pénzügyi szabványügyi testületekben, és fokoznia kell az Egyesült Államok digitális eszközökkel kapcsolatos ügyekben való szerepvállalását a műszaki szabványügyi testületekben és más nemzetközi fórumokon a digitális eszközök és a CBDC technológiák következetes fejlesztésének előmozdítása érdekében. értékeinkkel.

(ii) A jelen rendelet 1. b) pont i. alpontjában előírt keretek kialakításától számított 8 éven belül a Kincstár államtitkárral, a kereskedelmi miniszterrel egyeztetve az igazgató Az Iroda Menedzsment és Költségvetési Hivatala, az Egyesült Államok Nemzetközi Fejlesztési Ügynökségének adminisztrátora és adott esetben más érintett ügynökségek vezetői jelentést nyújtanak be az elnöknek a keret keretében megtett kiemelt intézkedésekről és annak hatékonyságáról. Ezt a jelentést a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni.

(Iii)  A megrendelés keltétől számított 180 napon belül a kereskedelmi miniszter a külügyminiszterrel, a pénzügyminiszterrel és más érintett ügynökségek vezetőivel konzultálva keretet hoz létre az Egyesült Államok gazdasági versenyképességének fokozására a digitális eszköztechnológiák terén. Ezt a keretet a jelen rendelet 3. szakaszában leírt ügynökségközi folyamaton keresztül kell koordinálni.

(Iv)   A megrendelés keltétől számított 90 napon belülalapján a Legfőbb Ügyész az államtitkárral, a pénzügyminiszterrel és a belbiztonsági miniszterrel egyeztetve jelentést nyújt be az elnöknek arról, hogyan erősíthető meg a nemzetközi bűnüldözési együttműködés a bűncselekmények felderítése, nyomozása és üldözése terén. digitális eszközökkel kapcsolatos.

Sec. 9. Fogalommeghatározások. E végzés alkalmazásában:

(1)  A „blokklánc” kifejezés olyan elosztott főkönyvi technológiákra utal, ahol az adatokat egy hálózaton keresztül osztják meg, amely digitális főkönyvet hoz létre az ellenőrzött tranzakciókról vagy információkról a hálózati résztvevők között, és az adatokat jellemzően kriptográfia segítségével kapcsolják össze a főkönyv integritásának megőrzése és egyéb funkciók végrehajtása érdekében, beleértve a tulajdonjog vagy érték átruházását.

(b) A „központi banki digitális valuta” vagy „CBDC” kifejezés a digitális pénznek vagy monetáris értéknek a nemzeti elszámolási egységben meghatározott formájára utal, amely a központi bank közvetlen kötelezettsége.

(c) A „kriptovaluták” kifejezés olyan digitális eszközre utal, amely csereeszköz is lehet, és amelynek generálása vagy tulajdonosi rekordja kriptográfián alapuló elosztott főkönyvi technológia, például blokklánc révén támogatott.

(D)  A „digitális eszközök” kifejezés az összes CBDC-re vonatkozik, függetlenül az alkalmazott technológiától, valamint egyéb értékmegjelenítésekre, pénzügyi eszközökre és eszközökre, vagy követelésekre, amelyeket kifizetésekre vagy befektetésekre, illetve pénzeszközök vagy ezek megfelelőinek átutalására vagy cseréjére használnak. , amelyeket digitális formában bocsátanak ki vagy képviselnek az elosztott főkönyvi technológia használatával.  Például a digitális eszközök közé tartoznak a kriptovaluták, a stablecoinok és a CBDC-k. A használt címkétől függetlenül a digitális eszköz lehet többek között értékpapír, árucikk, származékos termék vagy egyéb pénzügyi termék. A digitális eszközök cserélhetők digitális eszközök kereskedési platformjai között, beleértve a központosított és decentralizált pénzügyi platformokat, vagy peer-to-peer technológiákon keresztül.

(e) A „stabil érmék” kifejezés a kriptovaluták olyan kategóriájára utal, amelynek mechanizmusai a stabil érték fenntartását célozzák, például az érme értékének egy meghatározott pénznemhez, eszközhöz vagy eszközkészlethez való kötésével, vagy a kínálat algoritmikus vezérlésével. a kereslet változásaira válaszul az érték stabilizálása érdekében.

Sec. 10. Általános rendelkezések. (a) Ebben a sorrendben semmi sem rontja vagy más módon befolyásolja:

i) a végrehajtó szervezeti egység vagy ügynökség, illetve azok vezetőjének törvény által biztosított felhatalmazása; vagy

ii. az Irányítási és Költségvetési Hivatal igazgatójának költségvetési, igazgatási vagy jogalkotási javaslatokkal kapcsolatos feladatai.

(b) Ezt a rendeletet az alkalmazandó jogszabályokkal összhangban és az előirányzatok rendelkezésre állásától függően kell végrehajtani.

(c) Ennek a végzésnek nem célja, és nem hoz létre semmilyen anyagi vagy eljárási jogi vagy méltányossági jogot vagy előnyt, amely bármely fél által végrehajtható lenne az Egyesült Államokkal, annak osztályaival, ügynökségeivel vagy szervezeteivel, tisztségviselőivel, alkalmazottaival szemben. , ügynökök vagy bármely más személy.

                             JOSEPH R. BIDEN JR.

A FEHÉR HÁZ,
Március 9, 2022.

Olvassa el a teljes történetet itt ...